Pressemitteilung vom 20.05.2009
Neue Chancen beim Vorsorgesparen nutzen
Immer mehr Menschen sehen zu Recht die Notwendigkeit, sich mit privater Altersvorsorge zu beschäftigen. Es gilt, rechtzeitig die Möglichkeiten staatlich geförderter Geldanlagen und jetzt auch die Neuerungen ab 2009 zu nutzen.
Wer möchte nicht auch im Rentenalter noch unbeschwert und frei von Geldsorgen die eigenen Wünsche und Ziele verwirklichen können? Reisen, ein neues Auto oder hin und wieder das Leben einfach etwas exklusiver genießen. Doch bei vielen ist schon heute klar, die gesetzliche Rente alleine reicht nicht, um einen guten Lebensstandard auch im Alter zu sichern. „Auf eine private Altersvorsorge sollte man heutzutage auf keinen Fall verzichten“, betont auch Martin Meier, Kundenberater in der neu eröffneten Geschäftsstelle Borgfeld der Bremischen Volksbank. „Denn im Alter möchte kaum jemand Abstriche machen.“
Neuerungen begünstigen Vorsorgesparer
Zwei Neuerungen sind für Vorsorgesparer aktuell von Bedeutung. Zum einen ist Vorsorgesparen unter bestimmten Voraussetzungen von der seit 2009 geltenden Abgeltungssteuer befreit. Zum anderen kann durch die sogenannte Überzahlung zusätzliches Kapital für die Zukunft gesichert werden. „Von Überzahlung spricht man, wenn Förderberechtigte mehr als den maximalen steuerlich geförderten Höchstbetrag von 2.100,– Euro im Jahr beispielsweise in einen Fondssparplan einzahlen“, erläutert Martin Meier und ergänzt, dass regelmäßige jährliche Einzahlungen bis 40.000,– Euro schon seit Herbst 2008 bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken möglich seien. In der Auszahlphase verlaufe die Besteuerung dieser Überzahlung wie bei Lebensversicherungen: Nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und bei Rentenbeginn nach dem 60. Lebensjahr sind 50 Prozent der Erträge steuerfrei. „Die Überzahlungen sind bei Rentenbeginn in einer Summe verfügbar und bleiben Anlegern auch in turbulenten Zeiten garantiert“, nennt Martin Meier einen weiteren Aspekt, verweist aber auch darauf, dass genaue Auskünfte über persönliche steuerliche Vorteile beim Steuerberater einzuholen seien. „Wer seine private Altersvorsorge mithilfe einer staatlichen Förderung beispielsweise mit einem Riester-Fondssparplan aufbaut, kann nicht nur die Vorteile der Zulagen und steuerlichen Abzugsmöglichkeiten nutzen, sondern ist auch in der Ansparphase von der Abgeltungssteuer befreit“, sagt Martin Meier schließlich.
Vorsorgegründe nicht für jeden die gleichen
Für die richtige Altersvorsorge sind die individuellen Bedürfnisse entscheidend. So zählt für die einen die Kinderzulage, für die anderen Steuervorteile. „Egal ob man verheiratet ist, Single, mit Kindern oder ohne – wichtig ist, zusätzlich privat vorzusorgen“, informiert Martin Meier. Dabei könne man beispielsweise die Vorteile mit Riester-Fondssparen nutzen: 25 Prozent und mehr staatliche Förderung, 100-prozentige Garantie auf eingezahlte Beiträge sowie gegebenenfalls zusätzliche Steuervorteile.
Altersvorsorge bleibt wichtigstes Sparziel
Für die Mehrheit der deutschen Anleger bleibt die Altersvorsorge das wichtigste Sparziel, so das Ergebnis einer regelmäßig durchgeführten Forsa-Umfrage zum Anlegerverhalten im ersten Quartal 2009. Über zwei Drittel der im Auftrag der Fondsgesellschaft Union Investment befragten 500 Finanzentscheider in ihrem Haushalt im Alter von 20 bis 59 Jahren sehen für sich die Notwendigkeit, sich mit privater Altersvorsorge zu beschäftigen. Uneingeschränkter Spitzenreiter bei den bekannten staatlich geförderten Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge ist dabei mit 90 Prozent die Riester-Rente. Dass Riestern beliebt ist, belegt auch die Statistik des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI). Demnach haben sich bis zum Jahresbeginn 2009 rund 2,4 Millionen Menschen für die fondsbasierte Form der geförderten Altersvorsorge entschieden. „Davon nutzen 72 Prozent die Riester-Fondslösung von Union Investment“, informiert Martin Meier und erklärt weiter: „Bei den fondsbasierten Riester-Verträgen ist unser Fondspartner mit 1,72 Millionen Verträgen per 30. Dezember 2008 Marktführer.“ Detaillierte Auskünfte über Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge geben die Berater der Bremischen Volksbank.
Wer möchte nicht auch im Rentenalter noch unbeschwert und frei von Geldsorgen die eigenen Wünsche und Ziele verwirklichen können? Reisen, ein neues Auto oder hin und wieder das Leben einfach etwas exklusiver genießen. Doch bei vielen ist schon heute klar, die gesetzliche Rente alleine reicht nicht, um einen guten Lebensstandard auch im Alter zu sichern. „Auf eine private Altersvorsorge sollte man heutzutage auf keinen Fall verzichten“, betont auch Martin Meier, Kundenberater in der neu eröffneten Geschäftsstelle Borgfeld der Bremischen Volksbank. „Denn im Alter möchte kaum jemand Abstriche machen.“
Neuerungen begünstigen Vorsorgesparer
Zwei Neuerungen sind für Vorsorgesparer aktuell von Bedeutung. Zum einen ist Vorsorgesparen unter bestimmten Voraussetzungen von der seit 2009 geltenden Abgeltungssteuer befreit. Zum anderen kann durch die sogenannte Überzahlung zusätzliches Kapital für die Zukunft gesichert werden. „Von Überzahlung spricht man, wenn Förderberechtigte mehr als den maximalen steuerlich geförderten Höchstbetrag von 2.100,– Euro im Jahr beispielsweise in einen Fondssparplan einzahlen“, erläutert Martin Meier und ergänzt, dass regelmäßige jährliche Einzahlungen bis 40.000,– Euro schon seit Herbst 2008 bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken möglich seien. In der Auszahlphase verlaufe die Besteuerung dieser Überzahlung wie bei Lebensversicherungen: Nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und bei Rentenbeginn nach dem 60. Lebensjahr sind 50 Prozent der Erträge steuerfrei. „Die Überzahlungen sind bei Rentenbeginn in einer Summe verfügbar und bleiben Anlegern auch in turbulenten Zeiten garantiert“, nennt Martin Meier einen weiteren Aspekt, verweist aber auch darauf, dass genaue Auskünfte über persönliche steuerliche Vorteile beim Steuerberater einzuholen seien. „Wer seine private Altersvorsorge mithilfe einer staatlichen Förderung beispielsweise mit einem Riester-Fondssparplan aufbaut, kann nicht nur die Vorteile der Zulagen und steuerlichen Abzugsmöglichkeiten nutzen, sondern ist auch in der Ansparphase von der Abgeltungssteuer befreit“, sagt Martin Meier schließlich.
Vorsorgegründe nicht für jeden die gleichen
Für die richtige Altersvorsorge sind die individuellen Bedürfnisse entscheidend. So zählt für die einen die Kinderzulage, für die anderen Steuervorteile. „Egal ob man verheiratet ist, Single, mit Kindern oder ohne – wichtig ist, zusätzlich privat vorzusorgen“, informiert Martin Meier. Dabei könne man beispielsweise die Vorteile mit Riester-Fondssparen nutzen: 25 Prozent und mehr staatliche Förderung, 100-prozentige Garantie auf eingezahlte Beiträge sowie gegebenenfalls zusätzliche Steuervorteile.
Altersvorsorge bleibt wichtigstes Sparziel
Für die Mehrheit der deutschen Anleger bleibt die Altersvorsorge das wichtigste Sparziel, so das Ergebnis einer regelmäßig durchgeführten Forsa-Umfrage zum Anlegerverhalten im ersten Quartal 2009. Über zwei Drittel der im Auftrag der Fondsgesellschaft Union Investment befragten 500 Finanzentscheider in ihrem Haushalt im Alter von 20 bis 59 Jahren sehen für sich die Notwendigkeit, sich mit privater Altersvorsorge zu beschäftigen. Uneingeschränkter Spitzenreiter bei den bekannten staatlich geförderten Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge ist dabei mit 90 Prozent die Riester-Rente. Dass Riestern beliebt ist, belegt auch die Statistik des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI). Demnach haben sich bis zum Jahresbeginn 2009 rund 2,4 Millionen Menschen für die fondsbasierte Form der geförderten Altersvorsorge entschieden. „Davon nutzen 72 Prozent die Riester-Fondslösung von Union Investment“, informiert Martin Meier und erklärt weiter: „Bei den fondsbasierten Riester-Verträgen ist unser Fondspartner mit 1,72 Millionen Verträgen per 30. Dezember 2008 Marktführer.“ Detaillierte Auskünfte über Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge geben die Berater der Bremischen Volksbank.